>

威尼斯官方网站-威尼斯手机娱乐官网【官网登录】

热门关键词: 威尼斯官方网站,威尼斯手机娱乐官网

民间投资理财公司乱象惊心,理财黑洞

- 编辑:威尼斯官方网站 -

民间投资理财公司乱象惊心,理财黑洞

主持宣讲的营销老总宣传说,X公司的理财模式,开发商以其开发项目市场价格的一半,抵押给X公司融资,X公司再将这些房产项目,设计成“资产证券化”的理财产品卖给客户,产品投资收益在13.2%-15%之间。

林先生估计,像他们这种类型的公司,仅上海就有上千家。“大家处于监管真空期,部分机构拓展业务的时候难免有些激进。”以出事的上海百银为例,其宣传单上写着:“5万元起投,年化收益率8%-15%,投资周期最短3个月,最长一年,且随时可以提取”—这样的承诺比大部分正规机构的理财产品都要高。

P2P贷款平台的跑路案,则更是屡见不鲜。1月26日,北京里外贷官方网站发布公告确认,因借款人高琴目前被济南警方所控制,该平台已无法提现。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿,被称“业内最大危机”。有媒体报道称,有不少企业为其提供资金,包括一些知名信托和私募基金公司亦被卷入。

响亮高端的公司名头,豪华气派的办公装修,还有一群西装革履的理财经理或顾问,一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。

在该公司前台,有10多个年轻人正在排队登记,记者随口一问,原来公司近期正在大量招聘理财顾问,他们是来应聘的。

民间理财公司乱象

理财顾问廖女士则告诉记者,为控制风险,公司主要放款给8000元至3万元左右的小额资金需求者,对每个贷款者,都会进行面谈和资料审查,要打40个核实电话,并且会给贷款人2名直系亲属拨打确认电话。

民间理财业务在膨胀中,蕴含的风险不言而喻。“去年有客户在我朋友开的第三方理财公司买了700万元的产品,投资江苏一个房地产项目,承诺年收益12%,但到期了不能兑付。发这个产品的机构也跑了,打官司都没有用。”林先生说。

去年11月25日,央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司,开出了三点风险警示,明确“不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”

民间理财机构是怎样吸引投资者的呢?记者采访发现,主要有以下3种带有迷惑性的手法。

但记者调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司,都游走在央行三点风险警示的边缘。

这些公司中,九成以上都形成了事实上的“资金池”。

这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。他们声称,高收益外,还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺,使他们不仅完胜银行的存款利息和信托理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。

理财乱象下,如何保护百姓金融资产安全?全国人大代表、上海黄金交易所理事长许罗德表示,一方面监管部门要大力推进普及性的理财教育,另一方面正规金融机构也要为百姓资产配置提供更多的创新服务。

创造投资奇迹的股神巴菲特,穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司,如何能做到低风险高收益比肩股神?

近日,上海百银金融信息服务有限公司发生企业高层携款跑路事件,牵涉到线上线下千余名投资人。警方尚未公布涉案金额,但据投资人估算超过亿元。事实上,以投资理财为名的非法集资案件近年来呈多发态势。

多位金融业内人士表示,这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状况下疯长,部分公司已触及非法集资监管的红线。

对此,上海银监局负责人表示,这类机构没有经过银监会及其派出机构批准,不是银行业监管部门监管的金融机构。该负责人强调,银监会对银行理财产品有明确的管理规定,银行理财产品不允许各种非金融机构及其人员代理销售和推介,提醒广大市民和企事业单位注意辨别,提高自我风险防范意识。

“你们公司的理财怎么操作?”

“有的理财机构还深入社区设立实体店,给你一瓶油、一点好处,大爷大妈为这些小甜头就把自己的钱拿去给他"理财"了。”全国政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民说。

公司团队年轻化,有正规金融行业从业经验者极少;

其成功销售的对象以退休职工和老年人为主;

对于民间投资理财公司的乱象,中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在与上证报记者交流时表示,他自己在上海街头就碰到过有人兜售“很吸引人”的理财产品,还听说有家P2P公司,将公司装修得跟上海农商行一模一样,打着农商行的牌子销售理财产品。

—傍大款。一位监管层人士表示,部分机构刻意混淆产品性质误导投资者,流行的手段包括:机构名称听起来“高大上”,如“XX财富”、“XX资产管理”等;实体网点装修与银行相似,设立现金柜台、理财柜台、贵宾室等,设置大堂经理、理财经理等岗位;产品名称模仿银行理财产品,如“XX理财计划第X期”等。甚至将银行提供的开户、清算和保管等服务,夸大为与银行开展全面业务合作。

记者采访的另一家资产管理有限公司Q公司的操作手法与Y公司几乎如出一辙。

公司团队年轻化,有正规金融行业从业经验者极少;

也就是说,所谓的需求企业要从Y公司获得资金,年化成本不低于30%。$pager$

整治“黑理财”

“钱是直接进入你们公司吗?”

—越红线。不得搞资金池业务,是银监会为P2P平台划定的红线。全国政协委员、段和段律师事务所创始人段祺华表示,通过调查了解到,一些网站打出年利率15%左右的标语,动辄开出上千万元的理财计划,面向数百名投资者募集后,再开始投资计划。“这些产品没有经过监管部门审批或报备,往往涉嫌触犯刑事法律。”

第二、FY支付是一家第三方支付公司,跟央行无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机,投资者的钱通过该平台的渠道,最终进入Y公司控制的账户。

当客户咨询具体产品时,理财经理拿出的宣传册中显示“XX理财计划第X期”,并使用了“预期收益率”等说法,也有表示“收益率水平高于同期银行理财产品”。3个月年化收益8.5%,6个月10%……这么高的收益,钱投向哪儿了却并不透明。

诱人的承诺

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示,民间投资理财公司和P2P平台公司,只要形成了“资金池”,不管是机构道德原因,还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空,都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下,也为庞氏骗局提供了便利条件。”

全国人大财经委副主任委员吴晓灵则向上证报记者表示,民间金融理财市场的乱象,可以从两个方面来解决:第一,在金融的法律法规上要更完善、更宽容,要更开放一些,把合理的需求释放出来;第二,对于那些搞非法活动的,搞诈骗和旁氏骗局的,坚决予以打击。另外,投资者自身要提高辨别力,不要去贪图高收益,不要参与非法集资活动。

这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P理财方案等,年收益均在12%以上,有的甚至高达30%。他们声称,高收益外,还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺,使他们不仅“完胜”银行的存款利息和信托理财,连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。

2014年末,上证报记者走进Y公司,占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华,堪比银行和基金公司。

他们与投资者签订的均不是正规的理财投资产品销售合同,基本形式名为“出借咨询与服务协议”。多数以“XX投资咨询公司”或者“XX金融信息服务公司”与投资者签署协议。

记者从X公司的宣传材料上看到,与X公司合作的地产项目多数只有一个楼盘名称,展示的地产项目图片也是效果合成图。

在2014年举行的一个互联网金融论坛上,央行副行长潘功胜肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示,互联网金融没有改变金融的风险属性,而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。

这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长,部分公司已触及非法集资监管的红线。

需要厘清的是,理财产品必须由商业银行或其他正规金融机构自行设计并发行,而所谓非银行金融机构主要包括保险公司、证券公司、信托公司、财务公司、基金公司和金融资产管理公司。金融机构需要拿到监管部门的相关金融牌照,才算是“正规军”。目前,除了银行业金融机构,其他机构不得代销银行理财产品。

记者再次强调担心理财资金的安全,黄女士再三向记者保证,公司“实力很强,已经上市了”。她自己和亲戚朋友的钱都投在公司。她还压低声音悄悄告诉记者:“我们老板很有背景。”

乱营销、傍大款、越红线

如此看来,把钱投资到该公司,真是一桩无风险高收益好事。

为理财产品提供担保的公司和企业,多半为关联公司,有的只是空壳,有的本身资产负债率已极高;

“三无”状况下疯长

多数成立时间只有一到两年;

它们与投资者签订的均不是正规的理财投资产品销售合同,基本形式名为“出借咨询与服务协议”。多数以“**投资咨询公司”或者“**金融信息服务公司”与投资者签署协议。

全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示,民间金融理财市场的乱象,可以从两个方面来解决:第一,在金融的法律法规上要更完善、更宽容,要更开放一些,把合理的需求释放出来;第二,对于那些搞非法活动的,搞诈骗和庞氏骗局的,坚决予以打击。另外,投资者自身要提高辨别力,不要去贪图高收益,不要参与非法集资活动。

X公司注册于陕西,其依法核准的经营范围,仅限咨询类业务,其中包括“房产中介及信息咨询服务”。其宣传材料,还印上了多家媒体对该公司大幅图片报道。记者查询了其中一家媒体,发现只是一篇豆腐干大小的软文广告,而并非大幅图片报道。

据记者了解,这类产品来源很多是担保和小贷公司,实质是一些P2P产品。为了让自己听上去更可信,个别机构还会夸大自己和银行的关系,把银行提供的开户、清算和保管等金融服务,夸大为与银行开展全面业务合作,或有银行保证资金安全等。

另一个担保方R公司,注册资本3亿元,成立日期为2013年5月24日。颇为蹊跷的是,该公司2013年11月10日在某报刊登了一则启事:遗失公章一枚,声明作废。

事实上,对于民间理财公司的乱象,工商、银监局和地方金融办都可以监管。“现在的情况是,都能管导致都没有管,所以要明确监管职责。像P2P监管已明确归口银监会负责,开了一个好头。”黄泽民说。

疏导与监管

对于民间投资理财公司的乱象,中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞表示,他自己在上海街头就碰到过有人兜售“很吸引人”的理财产品,还听说有家P2P公司,将公司装修得跟上海农商行一模一样,打着农商行的牌子销售理财产品。焦瑾璞认为,有的民间投资理财公司都上升不到金融层次,“甚至有的纯粹是诈骗”。

记者为Y公司算了一笔账:Y公司支付给客户15%-17%的收益,自身的办公房租、工资、运营成本和公司盈利全部加起来,至少要收取10-15%的息差和服务费才能维持运营。

—乱营销。在很多城市的超市、商场等,均有民间投资理财公司出没,或张挂宣传图片,或设立柜台咨询。一些西装革履的理财经理或顾问,刻意夸大投资回报、回避投资风险,向退休职工、老年人等金融风险意识淡薄群体销售。

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示,民间投资理财公司和P2P平台公司,只要形成了“资金池”,不管是机构道德原因,还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空,都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下,也为庞氏骗局提供了便利条件。”

据媒体调查统计共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来,基本特征为:

记者查询到的工商登记显示,这家在上海、北京、西安等城市已经拥有10家网点,大力宣传和售卖“资产证券化”金融产品的公司,也无金融证券业的资质和牌照。

在上海百银之前,波及全国多个省市的黄金佳投资集团涉嫌非法集资案有了新的消息,累计有3万多人报案,涉案金额数十亿元。

实际上,部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局,已经实实在在上演。

对于要买理财产品的投资者,一定要区分银行理财产品和其他投资类产品。要确认该机构的属性,对于面向普通个人客户发售的银行理财产品,还可以在“中国理财网”查询到产品信息。

实际控制人均是外省市籍;

在形形色色的非法集资案中,一些没有金融牌照的民间投资理财机构成为主角。上海一家资产管理公司负责人林先生告诉《国际金融报》记者,他们在申请工商营业执照时,一般申请的类别是“金融信息服务”、“投资咨询”等。“这样的公司因为没有金融牌照,对注册资本要求不高,30万元—50万元就可以办了。有的公司注册资本虽然达到上千万元,但和实际缴纳情况并非完全一致。”

焦瑾璞认为,有的民间投资理财公司都上升不到金融层次,“甚至有的纯粹是诈骗。”

“民间投资理财公司的乱象,已经对正常的金融秩序产生冲击。”上海银监局一位相关工作人员向某媒体记者表示,一方面,正规的村镇银行和小额贷款公司的监管捆绑太多,民营银行申办门槛太高;另一方面骗子横行,几乎“明目张胆”地诈骗投资者钱财。

具有讽刺意味的是,早在2009年4月8日,央视《今日说法》当期节目《谁打谁的假》,就曾曝光“中国保护消费者基金会”与官方中消协无任何关系,仅仅是一个办公场所在北京一个居民小区的民间消费者维权组织,且其社团法人资格年检只截止到2007年,早已经丧失民间社团组织的活动资格。

但记者调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司,都游走在央行三点风险警示的边缘。

根据Y公司2014年2月20日提交给上述股交中心的挂牌说明书,该公司当时注册资本金增加到1000万元人民币,但这次增资没有验资报告。

其中,一些机构就离银行网点只有几步之遥。机构名字多用“XX财行”、“XX理财”、“XX资产管理公司”等,走进网点,内设理财柜台、贵宾室等,还设有理财经理、大堂经理等职位。

Y公司在2014年11月3日,又变更注册资本金为5000万元人民币,同样没有工商登记的实缴记录。

去年11月25日,央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司,开出了三点风险警示,明确“不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗”。

⊙记者 田野 ○编辑 刘宏鹏

事实上,随着理财市场出现井喷式发展,各种打着金融创新旗号的理财机构如过江之鲫。满大街铺开的理财类机构背后,表面看是财富,实则是不断积累的风险。

响亮高端的公司名头,豪华气派的办公装修,还有一群西装革履的理财经理或顾问,一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。

图片 1

孔先生还把记者引荐给了Y公司营销总经理黄女士,记者注意到,公司宣传手册上,至少有四个人都挂着营销总经理头衔。

这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长,部分公司已触及非法集资监管的红线。

本文由中医知识发布,转载请注明来源:民间投资理财公司乱象惊心,理财黑洞