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银行员工揽储连环下套,银行将垫付受害储户存

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银行员工揽储连环下套,银行将垫付受害储户存

从2003年开始,武汉市多家银行的工作人员在“揽储”后内外勾结,采取私刻公章、伪造金融票据以及更换客户印鉴卡等行为,将大量现金“挪作他用”。其中中信银行武汉梨园支行一客户经理就以“揽储”的名义,将东风汽车公司社会保险中心1亿人民币骗走。

发生“42名储户存款失踪”地的杭州警方回应,将全力追回赃款保护储户权益,涉案银行也将为受害储户垫付存款。

2015年1月8日至9日,湖北省高级人民法院公开开庭审理这起由多家银行工作人员内外勾结的金融诈骗案。

日前“新华视点”报道中披露,2014年以来,已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件,涉及数十位个人储户及泸州老窖(000568,股吧)、酒鬼酒(000799,股吧)、东风汽车(600006,股吧)等A股上市公司。从数额来看,单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元,尚未追回的个人存款近5000万元。

财务科长陷揽储“旋涡”

存款“失踪”究竟是谁的责任?储户索赔会不会不了了之?据警方调查,报道提及的杭州42名储户丢失9505万元存款一案,事发银行为杭州市联合银行。“目前,该案两名嫌疑人已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。警方还将全力追回赃款,以保护储户权益。”杭州西湖区公安局负责人说。

黄洁做梦都不会想到,自己已经慢慢卷入揽储的“旋涡”。

“经银行自查发现,导致存款丢失的主要问题是,银行工作人员在业务授权时轻信他人,核查不仔细,让不法分子有机可乘。”杭州市联合银行法务部主任章小的说。

黄洁,女,武汉人,原东风汽车公司社会保险中心计划财务科科长。2009年8月底,武汉瑞邦房地产策划代理有限公司总经理刘峰得知好朋友黄洁即将上任东风公司社保中心财务科长,就多次联系黄洁,要求为朋友“揽储”以使朋友能优先贷款。

经初步调查,该银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊,就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前,祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义,并负责伪造盖有银行公章的保证书,宣称可提供事先一次性给予13%利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时,祝超菊再趁储户不备,打开转账界面要求多次输入密码,将存款转入其同伙账户分赃。

黄洁眼里的刘峰为人厚道正直,还有资金雄厚的公司,“是个值得信赖的朋友”,加上自己的东风公司确有2亿存款在建行已经到期,黄洁就暂时答应帮刘峰转存1亿的定期。但前提是要与领导商量,公司领导同意后才能最终定夺,而且要满足东风公司必须要有至少百分之五的溢出利息的规定。

据了解,超过5000万元存款目前已被追回,剩余缺口部分将由杭州市联合银行先行垫付。

在此之前,武汉富豪明珠网络咨询有限公司法定代表人李志勇和刘峰在闲聊时,得知刘峰有朋友在东风公司,就告诉刘峰他想要从中信银行贷款,如果能拉到大额存款可以优先贷款,银行就可以很快批下来。

“总体上讲,按照我国法律规定,老百姓的存款合法存在银行后,银行有义务保护存款人的合法权益。”中国银监会副主席王兆星在23日召开的政策例行吹风会上表示,银行存款失踪、蒸发的具体原因和情况还在进一步调查中。

李志勇已经打好算盘,在东风公司的巨款转存到中信银行武汉梨园支行后,伙同梨园支行客户经理潘晓翔将钱转出“挪作他用”。在“揽储”转存方面,李志勇算得上是挪用“高手”。自2003年以来,李志勇通过银行客户经理甚至与行长相互勾结,将揽储来的钱挪作他用超过4亿人民币。

焦点

和刘峰一番交流后,黄洁将转存1亿元定期存款的事向公司领导汇报,公司经多次会议讨论,同意了黄洁的请示。刘峰在得知东风公司的领导同意转存1亿时,立即告诉李志勇,李志勇又将好消息告诉梨园支行的客户经理潘晓翔,并让潘晓翔尽快去东风公司与黄洁联系。

丢失的存款去了哪儿

2009年9月18日,潘晓翔以中信银行武汉梨园支行的名义到东风公司“上门服务”。看到银行客户经理登门服务,黄洁立即安排会计张莉莉、出纳王丹夏与之办理相关开户手续。拿到东风公司的开户手续后,潘晓翔将全套手续交给李志勇。

记者调查发现,一些存款被盗取,甚至“被挪用去理财”:

没过多久,李志勇按照开户手续上的印章,私刻了“东风汽车公司社会保险中心财务专用章”、“东风汽车公司社会保险中心”、“汪向东印”等印章,并伪造了一套完整的东风公司印鉴卡等开户资料。

—银行“内鬼”靠假公章、假公文,从失踪的存款里先“揩一层油”。例如,上市公司东风汽车曾发现,其在中信银行(601998,股吧)武汉梨园支行的1亿元存款单是假的,仅剩164.2元。

三天之后的9月21日,李志勇让自己的员工吴文轩,冒充东风公司财务人员带着被复制的资料来梨园支行办理开户手续。

经湖北省高级人民法院今年1月8日公开审理,武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证,作案13起,挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿元。而据杭州警方调查,每成功骗得一笔存款,银行“内鬼”往往要按金额的3%抽成“好处费”。

次日,东风公司按照梨园支行客户经理潘晓翔事先的要求,将1亿人民币从建设银行转入东风公司在中信银行的账户上。

—通过职务侵占,存款还被挪用去理财、搞房地产开发。例如,被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山,与同伙非法占用26家存款单位276笔存款,共计28亿元,造成实际损失8亿余元;建设银行(601939,股吧)珠海九洲支行原行长刘某也曾因挪用格力集团1亿元存款,与他人用于房地产开发、理财被判刑。

9月24日下午,李志勇得知1亿到账后,安排吴文轩去梨园支行办理4800万元的转账业务,因吴文轩在转账单上少写一个“元 ”字,也因即将下班,银行没有办理。

—为了拉存款,资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。广东一家中型房地产企业财务负责人透露,贴息存款在当地企业储户间十分流行。所谓“贴息存款”,就是银行工作人员为了揽储,在现有的利率限定之外,给储户额外承诺的利息。

次日上午,吴文轩按照李志勇的吩咐再次来到银行办理转账业务。在客户经理潘晓翔的帮助下,吴文轩通过使用伪造的东风公司预留印鉴卡以及私刻的相关印章,轻易将8000万元转入李志勇所控制的东风公司在建行的另一假账户上。

“除了给银行人员好处费,中介要拿存款额18%当佣金,加上11%到13%的利息。剩下六成多的资金存进银行后,直接转账贷款给需要钱的民间企业,实质就是高利息的民间高利贷。”该企业财务负责人表示,一些银行内部员工热衷推销,而银行为了完成拉存款任务也不阻止。

这时,最具戏剧性的一幕上演了。吴文轩将8000万元刚转走,黄洁正好派出纳王丹夏与会计张莉莉持东风公司印鉴来银行拿1亿元的定期存单和进账回单。得知东风公司员工前来银行办理手续,潘晓翔立即前去迎接“挡驾”,并称东风公司是大客户必须行长签字,现在行长不在,只能办理进账回单,等行长回来办好定期存单再亲自送给东风公司。

本文来源:京华时报 。

看到银行客户经理说得头头是道,王丹夏和张莉莉拿着进账回单返回东风公司。几天后,潘晓翔显得十分“守信”,他到东风公司将1亿元的假定期存单送到黄洁的手上,黄洁再将这张假存单放进公司保险柜保管。

国内要闻"/

2009年10月10日,吴文轩用同样的方式将余下的2000万元再次在梨园支行转走。此时,东风公司的1亿元存款在中信银行已成了名符其实的“空头支票”,而刘峰和黄洁还蒙在鼓里毫不知情。$pager$

假存单牵出巨大经济案

2010年1月4日下午,黄洁和朋友到建设银行武汉解放公园路支行办理业务时,发现东风公司前任财务科长赵霞所存的1000万元单据被银行说是假的。黄洁坚称“不可能”,银行工作人员告诉她,具体原因要到上级机构建设银行武汉江岸支行核实。

到达江岸支行后,黄洁找到支行行长,但还是被告知是假存单。面对晴天霹雳的消息,黄洁第一时间就拿起手机拨打110报警,行长一边安慰黄洁一边拨电话喊李志勇前来解决。

就在110民警在银行了解情况时,李志勇也火速赶到。这时,李志勇自称是银行的副行长,并让黄洁与110民警协调销案。因之前在办理1亿元存款时,黄洁没有与李志勇见面,也不认识李志勇,所以相信他是银行的副行长。

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